退保跟洗钱有关系吗

　　保险洗钱行为通常由三个步骤构成： 入账阶段,通过向合法账户注入非法资金进入金融系统； 分账阶段,通过频繁地购买金融产品和与金融机构交易在全球各地划拨资金,抹去这笔资金从进入金融系统之后可能被审计出的痕迹以便掩盖其真实来源； 融合阶段,资金被漂白成合法财富,为下一步行动做好准备。

　　 目前的保险洗钱方式主要由以下几类，有不全之处，欢迎补充： 1、 “团险个做”是指国营单位或其他经济组织的负责人利用职务之便，博彩游戏问答购买巨额团体人身保险或企业年金等险种，将公共资金以保险的方式从企业的账上转移到保险公司，然后个人去退保，套取现金，即把公共资产通过保险洗钱转移到个人账户，以达到侵占的目的。

　　其中往往存在违规操作，如团体保险一般要求投保人数达到团体总人数的三分之二以上，而保险实务中通常只有几个单位负责人及经办人员。

　　 1999年北京世都百货的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达250万元。

　　不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。

　　 2、 “长险短做”是指不法分子故意以其亲戚、朋友等多人的名义，购买多份趸缴保费的保单，然后不会等到保险到期就提前退保。

　　不法分子也可以为病人膏盲或者非常年迈的人买寿险，指定自己为受益人，被保险人死亡后，不法分子可以得到巨额的保险金，一定金额之下还可以享受免征个人所得税和遗产税等税收优惠、免于债权人的追索等。

　　这种方法投入最少，产出最大，手段最隐蔽，因为投保人、被保险人和受益人为不同的人，通过保险的置换，更难被发现。

　　意大利政府在打击黑手党犯罪的过程中，曾发现一嫌疑人没有正式工作和合法的经济来源，却出手很阔绰，通过审问，答案是曾从保险公司得到大笔钱。

　　 3、购买巨额寿险再退保，即先以趸缴保费方式与保险公司签订寿险合同，然后退保，领取退保金。

　　尽管会损失一部分资金，但与其他的洗钱方式相比，也许还少一些，相对也安全些。

　　如贪官成克杰通过香港老板洗钱，损失了四分之一的资金。

　　采用该手段的主要是保险业尤其是寿险业比较发达的国家或地区，如日本、法国和台湾地区等。

　　因为公众对保险的性质和运作比较熟悉，一些不法分子为了将贩毒、走私等违法活动聚敛的资金“洗白”，就通过先买巨额寿险再退保的方式洗钱。

　　 4、“地下保单”模式，据报道，香港每年的保费收入为400多亿港币，其中约三分之一来自内地。

　　许多来源不明的巨额资产(如贪污受贿、走私、贩毒、偷税漏税等)通过购买“地下保单”，变为合法收入。

　　但香港保险公司以维护客户隐私，实际维护自身利益为由，往往不积极配合调查，更不用说主动抵制。

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